Es una de las dudas más comunes entre monotributistas: ¿tengo que sacar una ART? La respuesta depende de un solo factor, que no es cuánto facturás ni en qué categoría estás: es si tenés a alguien trabajando para vos en relación de dependencia. Te explicamos por qué el sistema de la ART no te cubre a vos mismo, qué alternativa existe y qué obligación aparece apenas tomás tu primer empleado.
Por qué un monotributista sin empleados no entra en el sistema de la ART
La Ley 24.557 de Riesgos del Trabajo obliga a afiliarse a una ART a todo empleador que tenga trabajadores en relación de dependencia (art. 3). Un monotributista que trabaja solo no es un trabajador en relación de dependencia de nadie: es su propio empleador, y el sistema de la ART está armado para cubrir el vínculo laboral entre un empleador y un empleado, no el riesgo de quien trabaja por su cuenta. Por eso no existe hoy un trámite estándar para que un monotributista se afilie a una ART para cubrirse a sí mismo, aunque quisiera pagarla.
La alternativa real: un seguro de accidentes personales
Si trabajás solo y querés cubrirte ante un accidente que te impida trabajar, la alternativa que existe en el mercado asegurador es un seguro de accidentes personales. No es una ART ni reemplaza sus prestaciones específicas (asistencia médica por accidente laboral, rehabilitación, recalificación profesional): es un seguro distinto, pensado para compensarte a vos con una suma de dinero si sufrís una incapacidad o un accidente, sin importar si ocurrió trabajando o no. Contratarlo es una decisión comercial tuya, no una obligación legal.
Si tomás un empleado, la obligación cambia por completo
En el momento en que un monotributista toma a un trabajador en relación de dependencia, aunque sea uno solo y aunque sea a tiempo parcial, queda alcanzado por la misma obligación que cualquier empresa: tiene que afiliarlo a una ART (Ley 24.557, art. 3). Tu categoría de monotributista no te exime de nada: lo que genera la obligación es el vínculo laboral con esa persona, no cómo facturás vos. La ART cubre a tu empleado, no a vos.
Qué cambió con la reforma laboral 2024-2026
La Ley 27.742 ("Bases") no modificó las reglas generales de la Ley 24.557: la obligatoriedad, las prestaciones y los plazos siguen siendo los mismos. Sí creó una figura nueva y distinta: el monotributista puede tener hasta 3 "colaboradores" sin relación de dependencia, y para ellos el aporte mensual unificado incluye un sistema de cobertura de accidentes personales, no la afiliación a una ART (Decreto 847/2024). Es una figura pensada para quien suma ayuda sin contratar en relación de dependencia; si en cambio contratás a alguien como empleado, seguís necesitando una ART como cualquier empleador.
Cómo asegurar a tu primer empleado
Si vas a dar de alta a tu primer trabajador, la ART se cotiza con dos datos: tu actividad y tu nómina (cuántos empleados y qué sueldos vas a declarar). Con eso, un productor asesor compara entre las aseguradoras de riesgos del trabajo habilitadas y te arma la propuesta; después, la cuota se declara y se paga todos los meses junto con el resto de las cargas sociales, en el Formulario 931 ante ARCA.
Conclusión
En síntesis: si sos monotributista y trabajás solo, la ART no es para vos, y la alternativa para cubrirte es un seguro de accidentes personales. Si tomás aunque sea un empleado, la ART deja de ser una opción y pasa a ser una obligación legal, igual que para cualquier PyME. Conocer esta diferencia evita dos errores comunes: pagar de más por algo que no te cubre, o quedarte sin la cobertura obligatoria apenas contratás a alguien.
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Ir a la guía de ARTPreguntas frecuentes
¿Puedo pagar una ART para cubrirme a mí mismo si soy monotributista y no tengo empleados?
No hay hoy un trámite estándar para eso: el sistema de la Ley 24.557 cubre a los trabajadores en relación de dependencia, y un monotributista que trabaja solo no queda incluido como trabajador de ese sistema. La alternativa de mercado es un seguro de accidentes personales.
¿Qué diferencia hay entre una ART y un seguro de accidentes personales?
La ART es el sistema obligatorio de la Ley 24.557 para trabajadores en relación de dependencia, con prestaciones específicas (asistencia médica, rehabilitación, recalificación profesional, prestaciones dinerarias). El seguro de accidentes personales es un producto comercial distinto, no ligado a esa ley, que paga una suma de dinero ante un accidente.
Si tomo un solo empleado en relación de dependencia, ¿ya tengo que tener ART?
Sí. La obligación aparece con el primer trabajador en relación de dependencia, sin importar tu categoría de monotributista (Ley 24.557, art. 3).
¿Los "colaboradores" de la Ley Bases están cubiertos por una ART?
No. Para el monotributista con hasta 3 colaboradores sin relación de dependencia, el aporte unificado incluye un sistema de cobertura de accidentes personales, distinto de la afiliación a una ART (Decreto 847/2024).
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