Te contestamos de frente lo que necesitás saber antes de firmar: si es obligatorio, quién lo paga, qué cubre y qué no, y cómo presentarlo a la inmobiliaria. Y si querés resolverlo ya, el precio lo ves online al instante.
No por ley: ninguna norma nacional obliga al inquilino a contratar un seguro de incendio. La obligación nace del contrato, y si lo firmaste con esa cláusula tenés que cumplirla: la inmobiliaria suele pedir la póliza antes de entregar las llaves. Desde que el DNU 70/2023 derogó la Ley de Alquileres 27.551, las condiciones del alquiler se pactan libremente y rige el Código Civil y Comercial.
Por qué casi todos los contratos lo piden: el Código Civil y Comercial (art. 1206) establece que el inquilino responde por la destrucción del inmueble por un incendio que no se origine en caso fortuito. El seguro hace que, si pasa, el daño lo cubra la compañía y no termine en una deuda entre vos y el propietario.
Lo más habitual es que lo pague el inquilino, porque el contrato se lo pide a él: es el tomador de la póliza. La póliza tiene que incluir la cláusula de incendio de edificio a favor del propietario, que es el dueño del inmueble. Como no lo impone ninguna ley se puede pactar distinto, y si el inquilino no lo toma, le recomendamos al propietario contratar su propia cobertura.
El garante no es tomador de la póliza de incendio: su papel es respaldar que se pague el alquiler, igual que una caución.
En cualquier aseguradora autorizada por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN), directamente o a través de un productor asesor de seguros. En Ayling Seguros, broker desde 1922 con matrícula SSN N° 30, lo cotizás online y ves el precio al instante, antes de dejar tus datos; la cobertura es de Victoria Seguros. Si preferís hablarlo, te asesoramos por WhatsApp o al 11 7078-7068.
Cubre el daño que causan al inmueble el fuego, un rayo o una explosión, incluido el que provocan las tareas para apagarlo, y la responsabilidad civil si el fuego pasa a los vecinos. Tus cosas quedan cubiertas solo si la póliza incluye contenido. No cubre daños por agua, como un caño roto o una filtración, ni la rotura de cristales o vidrios: eso es otra cobertura.
La póliza que cotizás online con nosotros.
Son otras coberturas, aunque se contraten juntas.
El agua que usan para apagar el propio incendio es otra cosa: la Ley de Seguros la trata como parte del daño por incendio. Si querés cubrir agua, cristales o robo, eso lo trae un seguro de hogar (combinado familiar): en nuestro cotizador de hogar los cristales vienen incluidos y los daños por agua se suman como opcional.
No. El seguro del consorcio protege el edificio y las partes comunes, y el del propietario protege su inmueble: ninguno cubre tus muebles, tu ropa ni tus electrodomésticos. Para eso tu póliza tiene que incluir contenido, por una suma parecida a lo que te costaría reponer lo que tenés.
Es la cláusula por la que el inquilino contrata la póliza, pero la cobertura del edificio queda a favor del dueño, que es quien tiene el interés sobre el inmueble. Si hay un incendio, la indemnización por los daños al edificio es para el propietario. La Ley de Seguros permite este esquema, un seguro contratado por cuenta de otro (art. 21 de la Ley 17.418), y es lo que suele exigir el contrato.
Para cargarla vas a necesitar los datos del propietario tal como figuran en el contrato de alquiler.
No hay un monto fijado por ley: lo define cada contrato, y si el tuyo pide una suma, esa es el mínimo. Lo correcto es asegurar el edificio por lo que costaría reconstruirlo, no por su valor de venta, porque si asegurás de menos la compañía paga en proporción (art. 65 de la Ley 17.418). Nuestro cotizador calcula la suma del edificio multiplicando los metros cuadrados por un valor de reconstrucción de $2.000.000 por m².
Qué quiere decir "pagar en proporción": si el edificio vale $100 y lo aseguraste por $50, ante un daño de $20 la compañía te paga $10. Por eso conviene no bajar la suma para abaratar la póliza.
El seguro de incendio cubre daños materiales: protege el inmueble, y tus cosas si lo incluís, cuando hay fuego. La caución y el garante cubren otra cosa: le aseguran al propietario que va a cobrar si el inquilino no cumple el contrato. Por eso no se reemplazan entre sí, y muchos contratos piden las dos cosas: una garantía y el seguro de incendio.
| Seguro de incendio | Seguro de caución | Garante (fiador) | |
|---|---|---|---|
| Qué respalda | Los daños al inmueble y a tu contenido por fuego, rayo o explosión. | Que el propietario cobre si el inquilino no paga el alquiler u otras deudas que cubra la póliza. | Lo mismo que la caución, pero con el patrimonio de una persona. |
| Quién lo contrata o lo aporta | El inquilino, como tomador. | El inquilino, con una aseguradora. | Una persona que firma el contrato como fiador del inquilino. |
| A favor de quién | Del propietario por el edificio; tuyo por el contenido. | Del propietario. | Del propietario. |
| ¿Lo exige la ley? | No: lo pide el contrato. | No: es una de las garantías que se pueden pactar. | No: es una de las garantías que se pueden pactar. |
El depósito en garantía es otra cosa: una suma de dinero que se entrega al firmar y se devuelve al terminar el contrato, en el monto y la moneda que pacten las partes (art. 1196 del Código Civil y Comercial).
Depende de tu lugar en el alquiler. Estos son los cuatro casos más comunes.
Una póliza de incendio a tu nombre, como tomador, con la cláusula de incendio de edificio a favor del propietario. Sumale contenido para tus cosas y responsabilidad civil hacia linderos, por si el fuego pasa a los vecinos. Es exactamente lo que calcula nuestro cotizador online.
Si el contrato obliga al inquilino a contratarlo con la cláusula a tu favor, pedí la póliza antes de entregar las llaves y controlá que se renueve. Si el inquilino no lo toma, te recomendamos contratar tu propia cobertura: el seguro del consorcio no está pensado para cubrir tu unidad.
El banco exige asegurar el inmueble contra incendio mientras dure el préstamo, con una cláusula a su favor: si hay un siniestro, la compañía no puede pagar sin avisarle antes, para que haga valer su hipoteca (art. 84 de la Ley 17.418). Por norma del BCRA, el banco tiene que ofrecerte al menos tres aseguradoras no vinculadas entre sí para que elijas. Si además lo alquilás, ese seguro no cubre las cosas del inquilino.
No. El administrador tiene la obligación legal de mantener el edificio asegurado con un seguro integral de consorcio que incluya incendio y responsabilidad civil (Código Civil y Comercial, art. 2067). Esa póliza cubre el edificio y las partes comunes, no el contenido de cada unidad ni la responsabilidad de quien vive en ella.
Seguro para consorciosCotizar lleva un minuto: el precio lo ves al instante. Después dejás tus datos y un asesor te contacta a la brevedad para terminar la contratación. Lo que presentás es la póliza o el certificado de cobertura, y la inmobiliaria va a revisar que figures como tomador, que esté la cláusula a favor del propietario, las sumas que pide el contrato y que la vigencia arranque antes de la entrega de llaves.
Fijate qué suma pide, si exige responsabilidad civil hacia linderos y cuáles son los datos del propietario para la cláusula.
Cargás los m², el contenido y la protección a vecinos, y ves el precio al instante: en 1 pago o en 10 cuotas.
Un asesor te contacta para terminar la contratación y, con la póliza emitida, se la presentás a la inmobiliaria.
En el cotizador, después de ver el precio, tocás "Compartir esta cotización" y armás un link con los datos del inmueble ya cargados para mandárselo al inquilino por WhatsApp: lo abre, ve el precio al instante y pide la contratación. Si cargás tus datos, te llega una copia cuando la completa. Y si sos inmobiliaria, te contamos cómo resolver la caución y la cobertura del inmueble en un solo trámite.
Depende de los metros cuadrados, del contenido que asegures y de si sumás la protección a vecinos. No publicamos un precio fijo porque cambia con esos datos: en el cotizador lo ves al instante, antes de dejar tus datos, y lo podés pagar en 1 pago o en 10 cuotas.
Si el incendio no fue caso fortuito, como inquilino respondés por los daños al inmueble (art. 1206 del Código Civil y Comercial), y si el fuego pasa a los vecinos también te pueden reclamar a vos. Sin seguro, esos costos salen de tu bolsillo. Y si el contrato te exigía la póliza, además lo estás incumpliendo.
Sí, si incluye responsabilidad civil hacia linderos: responde por los daños que un incendio originado en tu unidad cause en las propiedades vecinas. En nuestro cotizador viene incluida por $30.000.000.
Sí, siempre que incluya incendio del edificio con la cláusula a favor del propietario y las sumas que pide el contrato. El seguro de hogar (combinado familiar) suma lo que el incendio solo no cubre, como robo y cristales, y los daños por agua como opcional.
La póliza de nuestro cotizador es anual: si el contrato dura más, se renueva cada año. Mientras tanto, la suma asegurada sube 3% cada 30 días para que no quede atrasada con la inflación.
Las respuestas de esta guía se apoyan en estas normas. Todos los enlaces llevan a sitios oficiales.
Locación, arts. 1187 y siguientes. Art. 1206: el inquilino responde por el incendio no originado en caso fortuito. Art. 1196: fianza y depósito se pactan libremente. Art. 2067, inc. h: el administrador debe mantener asegurado el edificio.
Art. 249: deroga la Ley de Alquileres 27.551. Publicado en el Boletín Oficial el 21/12/2023.
Su art. 13 regulaba las garantías del alquiler hasta la derogación.
Art. 21: seguro por cuenta ajena. Art. 65: infraseguro y regla proporcional. Art. 84: acreedor hipotecario. Arts. 85 y 86: incendio, rayo y explosión.
Punto 2.3.12.2: en los seguros que exige un préstamo, el banco debe ofrecer al menos tres aseguradoras no vinculadas entre sí.
Consulta de aseguradoras y productores asesores habilitados.
· Guía informativa: no reemplaza la lectura de tu contrato ni de las condiciones de la póliza.
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